Die Welt der Geldanlage ist 2025 so vielfältig wie nie zuvor, und ETFs (Exchange Traded Funds) haben sich als eine der populärsten Methoden für den langfristigen Vermögensaufbau etabliert. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und unsicherer Altersvorsorge suchen Anleger:innen einfache, kostengünstige und flexible Wege, um ihr Kapital sinnvoll wachsen zu lassen. ETFs versprechen gerade das: Eine breite Streuung, geringe Gebühren und die Möglichkeit, auch mit kleinen Beiträgen in den globalen Aktienmarkt zu investieren. Plattformen wie Comdirect, flatex oder JustETF bieten heute einfache Zugänge, während Robo-Advisor wie Quirion oder Scalable Capital die Verwaltung für Anleger:innen automatisieren. Doch wie funktioniert dieser passive Vermögensaufbau genau? Welche ETFs eignen sich besonders für welchen Anlegertyp? Und wie können Investor:innen ihr Risiko minimieren, ohne auf Renditechancen zu verzichten? In diesem Artikel beleuchten wir verschiedene Aspekte des passiven Investments mit ETFs aus Expertenhand, zeigen Strategien auf und geben praktische Tipps, wie jede:r erfolgreich ein Vermögen aufbauen kann – egal ob mit 50 Euro monatlich oder höheren Summen.
Warum ETFs die Basis für passiven Vermögensaufbau bilden
ETFs sind Investmentfonds, die einen bestimmten Börsenindex, wie etwa den MSCI World, nachbilden. Das Ziel ist nicht, den Markt zu schlagen, sondern seine durchschnittliche Entwicklung möglichst genau abzubilden. Dadurch ergeben sich zahlreiche Vorteile, die ETFs zu einer erstklassigen Wahl für den langfristigen Vermögensaufbau machen.
Breite Streuung für Risikominimierung
Ein einzelner ETF auf den MSCI World enthält beispielsweise rund 1.500 Aktien großer und mittlerer Unternehmen aus 23 Industrieländern. Wer sich für den MSCI All Country World entscheidet, erweitert diese Streuung auf über 9.000 Titel auch aus Schwellenländern wie China oder Indien. Durch diese breite Diversifikation wird das Risiko einzelner, möglicherweise schlechter entwickelter Aktien deutlich reduziert. Selbst wenn eine Branche oder ein Land schwächelt, wird der Verlust durch andere Regionen oder Sektoren ausgeglichen.
Geringe Kosten sparen langfristig viel Geld
Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sind ETFs äußerst kosteneffizient. Ihre jährlichen Verwaltungsgebühren (Total Expense Ratio, TER) liegen bei beliebten Indizes oft nur zwischen 0,1 und 0,3 %, während aktive Fonds leicht über 1,5 % kosten. Diese scheinbar kleinen Unterschiede summieren sich über Jahre enorm und können die Endrendite stark beeinflussen. Anbieter wie die Deutsche Bank mit ihrem Xtrackers MSCI World oder die State Street mit dem SPDR MSCI ACWI bieten kostengünstige ETFs an, die besonders bei Comdirect oder flatex leicht handelbar sind.
Flexibilität ohne langfristige Bindung
ETFs werden an der Börse gehandelt, sodass Anleger:innen während der Handelszeiten jederzeit kaufen oder verkaufen können. Dies ist ein Vorteil gegenüber Direktinvestments wie Immobilien oder teureren Finanzprodukten. Zudem lassen sich Sparpläne flexibel anpassen oder aussetzen, beispielsweise bei finanziellen Engpässen, ohne dass ein Vermögensaufbau komplett gestoppt werden muss.
Beispiele für beliebte ETF-Angebote
| ETF | Anbieter | Index | Gebühren (TER) | Verfügbarkeit Plattform |
|---|---|---|---|---|
| Xtrackers MSCI World | Deutsche Bank | MSCI World | 0,19 % | Comdirect, flatex, ING Deutschland |
| SPDR MSCI ACWI | State Street | MSCI All Country World | 0,40 % | JustETF, Trade Republic |
| iShares MSCI Emerging Markets | BlackRock | MSCI Emerging Markets | 0,20 % | Quirion, Scalable Capital |
Die Kombination dieser Vorteile macht ETFs zum idealen Vehikel für den passiven Vermögensaufbau, vor allem für Anleger:innen, die mit einem überschaubaren Zeitaufwand ihr Geld effektiv vermehren möchten.
Wie funktioniert der passive Vermögensaufbau mit ETF-Sparplänen?
Ein ETF-Sparplan ist ein regelmäßiges Investment in einen oder mehrere ETFs, beispielsweise monatlich 50 oder 100 Euro. Gerade für Einsteiger:innen ist dies ein hervorragender Weg, um systematisch und mit überschaubarem Risiko Vermögen aufzubauen.
Vorteile von ETF-Sparplänen im Überblick
- Kontinuierliches Investieren: Man investiert kontinuierlich und profitiert vom Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt), der Schwankungen am Aktienmarkt ausgleicht.
- Niedrige Mindestbeträge: Die meisten Broker und Banken wie Comdirect, ING Deutschland oder Trade Republic bieten ETF-Sparpläne schon ab einem Euro monatlich an.
- Automatisches Investieren: Nach der Einrichtung werden die Beträge automatisch vom Konto abgebucht und in ETFs investiert – das automatisiert den Vermögensaufbau.
- Flexibilität: Sparraten können jederzeit an- oder abgesetzt sowie geändert werden, beispielsweise bei finanziellen Engpässen.
Wie wählt man den richtigen ETF für den Sparplan aus?
Die Auswahl beginnt meist mit einem breit diversifizierten Weltaktien-ETF, wie dem MSCI World oder MSCI ACWI. Ergänzende Sparpläne für Regionen wie Europa, Asien-Pazifik oder Schwellenländer sind sinnvoll, um gezielt Gewichtungen anzupassen. Defensive Sektoren wie Gesundheitswesen oder Basiskonsum können das Depot stabilisieren, während Megatrend-ETFs (etwa Erneuerbare Energien) für höhere Renditechancen sorgen, jedoch mit höherem Risiko verbunden sind.
Praxis-Tipps für den ETF-Sparplan
- Maximal fünf ETFs besparen: So bleibt der Überblick erhalten.
- Auf Überschneidungen achten: Verschiedene ETFs sollten unterschiedliche Regionen, Branchen oder Unternehmen abdecken, um doppelte Investments zu vermeiden.
- Längerfristig dranbleiben: Nur regelmäßiges und langfristiges Sparen führt zum gewünschten Zinseszinseffekt.
- Sparrate anpassen: Monatliche Sparraten bei finanzieller Besserstellung erhöhen.
Beispieltabelle: Sparplan mit Xtrackers MSCI World über 20 Jahre
| Monatliche Sparrate | Angenommene Rendite p.a. | Endkapital nach 20 Jahren |
|---|---|---|
| 50 € | 6 % | 22.000 € |
| 100 € | 6 % | 44.000 € |
| 200 € | 6 % | 90.000 € |
Mit einer monatlichen Sparrate von nur 50 Euro lassen sich so über zwei Jahrzehnte hinweg erhebliche Vermögenswerte aufbauen, das zeigt, wie wirksam der langfristige Effekt sein kann. Broker wie flatex, Trade Republic und VisualVest bieten einfache Benutzeroberflächen, mit denen Sparpläne unkompliziert eingerichtet werden können.
ETFs und Megatrends: Chancen und Risiken beim Investieren in Zukunftsthemen
Megatrends wie Klimawandel, Digitalisierung, Urbanisierung oder demografischer Wandel prägen die Weltwirtschaft und bieten interessante Investmentchancen. Spezialisierte ETFs auf solche Themen sind seit einigen Jahren stark im Kommen.
Chancen spezialisierter Megatrend-ETFs
- Fokus auf Wachstumsmärkte: Investitionen in innovative Technologien oder neue Branchen mit hohem Potenzial.
- Ergänzung breit gestreuter Depots: Ergänzt als Beimischung die klassischen Welt-ETFs um zusätzliche Renditequellen.
- Bewusste Ausrichtung: Themen wie Nachhaltigkeit oder Digitalisierung entsprechen den persönlichen Werten vieler Anleger:innen.
Risiken und Besonderheiten megatrendspezifischer ETFs
Megatrend-ETFs verfügen oft über eine begrenzte Anzahl von Aktien (häufig nur 50-100 Unternehmen) und sind daher deutlich weniger diversifiziert. Zudem überwiegen häufig einige wenige Schwergewichte, die oft die Hälfte des Fonds ausmachen. Das führt zu höheren Schwankungen im Wert. Die Unternehmenslandschaft ist bei diesen Themen jung und dynamisch, so dass keiner sicher vor Veränderungen oder Ausfällen ist.
Experten wie Carmen Bandt und André Koppers empfehlen daher, Megatrend-ETFs nur als kleinere Beimischung (maximal 20-30 %) im Portfolio zu verwenden. Der Großteil sollte in breit diversifizierte, kostengünstige ETFs investiert bleiben, um das Risiko zu streuen und langfristig solide Renditen zu sichern.
Beispiele für Megatrend-ETFs
| ETF | Thema | Anbieter | Risiko (Volatilität) | Empfohlenes Depotgewicht |
|---|---|---|---|---|
| iShares Global Clean Energy | Erneuerbare Energien | BlackRock | Hoch | 10-15 % |
| Xtrackers Digitalization | Digitalisierung | Deutsche Bank | Mittel-Hoch | 10-20 % |
| SPDR S&P Biotech | Biotechnologie | State Street | Hoch | 5-10 % |
Die Integration solcher ETFs erfordert eine bewusste Strategie und ein gutes Verständnis der individuellen Risikotoleranz.
Aktiv vs. Passiv: Warum passives Investieren mit ETFs meist erfolgreicher ist
Die Entscheidung, ob man aktiv oder passiv investieren sollte, prägt langfristig die Rendite entscheidend. Nur wenige aktive Fondsmanager schaffen es, ihre Benchmarks dauerhaft zu schlagen, während ETFs den Markt direkt abbilden – zu deutlich geringeren Kosten.
Probleme aktiver Fonds im Vergleich zu ETFs
- Hohe Gebühren: Aktive Fonds kosten oft über 1,5 % pro Jahr, während ETFs meist unter 0,5 % liegen.
- Geringe Langzeiterfolge: Studien zeigen, dass über 90 % der aktiven Fonds ihre Benchmark auf 10 Jahre nicht schlagen.
- Emotionale Entscheidungen: Fondsmanager unterliegen ebenfalls menschlichen Fehlern und Fehlentscheidungen.
- Markteffizienz: Viele Märkte sind effizient, sodass eine dauerhafte Überperformance sehr schwierig ist.
Vorteile des passiven Investierens
Passives Investieren mit ETFs beruht auf dem Prinzip, einen Index möglichst exakt nachzubilden. Das bietet klare Vorteile:
- Kosteneffizienz: Keine teuren Fondsmanager belasten die Rendite.
- Breite Streuung: Ein ETF umfasst oft mehrere tausend Unternehmen.
- Langlebigkeit: Indizes existieren oft seit Jahrzehnten und spiegeln die langfristige Marktentwicklung wider.
- Einfachheit: Kein ständiges Handeln, sondern buy-and-hold-Strategie.
Ein Vergleich zwischen Anna (ETF-Anlegerin) und Markus (aktivem Fondsanleger) zeigt: Nach 10 Jahren liegt die Rendite von Anna mit einem MSCI World ETF aufgrund niedriger Kosten und langfristiger Stabilität deutlich über der von Markus, dessen aktiver Fonds die Benchmark nicht dauerhaft schlagen konnte.
Renditeentwicklung bei gleichen Startbedingungen
| Anlageart | Kapital nach 10 Jahren | Jährliche Kosten | Renditedifferenz |
|---|---|---|---|
| Passives Investment (ETF) | 18.000 € | 0,2 % | – |
| Aktiver Fonds | 15.000 € | 1,5 % | -3.000 € |
Durch die geringeren Gebühren und die einfache Struktur erzielen ETFs langfristig bessere Ergebnisse – ein wesentlicher Grund für ihre starke Beliebtheit bei Anleger:innen.
Die besten Online-Broker und Plattformen für ETF-Anleger 2025
Die Wahl des richtigen Brokers ist entscheidend für den kosteneffizienten Aufbau eines ETF-Portfolios. Die wichtigsten Kriterien sind günstige Gebühren, einfache Bedienung und die Verfügbarkeit beliebter ETFs.
Top Broker und ihre Besonderheiten
| Broker | Gebühren für ETF-Sparpläne | ETFs im Angebot | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Comdirect | kostenlose ETF-Sparpläne bei über 200 ETFs | breites Angebot mit Deutsche Bank, iShares | Benutzerfreundliche Plattform, guter Kundenservice |
| flatex | teilweise gebührenfrei, sonst ab 0,1 % Spread | viele führende ETFs wie Xtrackers, SPDR | professionelles Trading-Tool |
| ING Deutschland | monatliche Sparraten ab 25 € möglich | umfangreiches ETF-Portfolio | einfacher Einstieg für Anfänger |
| Trade Republic | kostenlose ETF-Sparpläne | große Auswahl an ETFs | mobile App für einfache Bedienung |
| JustETF | kostenloser ETF-Sparplan-Vergleich | unabhängige ETF-Auswahlhilfe | gute Recherchetools und Anlagetipps |
| Quirion | Automatisiertes ETF-Investment ab 1.000 € | Individualisierte Portfolios | Robo-Advisor mit professionellem Management |
| Scalable Capital | ETF-Sparpläne oft kostenlos | Breite ETF-Auswahl | Robo-Advisor und Brokerage kombiniert |
| VisualVest | ab 25 € Sparrate mit ESG-Produkten | nachhaltige ETF-Portfolios | Nachhaltiger Fokus, einfache Bedienung |
Jede Plattform hat ihre individuellen Vorzüge. Wer Wert auf niedrige Kosten legt, sollte Comdirect oder Trade Republic bevorzugen. Anleger:innen, die eine persönliche Beratung oder automatisierte Strategien wünschen, sind bei Quirion oder Scalable Capital besser aufgehoben.
Diese Übersicht hilft bei der Wahl der passenden Plattform für den eigenen Vermögensaufbau mit ETFs.
FAQ: Häufige Fragen zum passiven Vermögensaufbau mit ETFs
- Wie viel Geld sollte ich mindestens in ETFs investieren? Schon ab 25 bis 50 Euro monatlich sind ETF-Sparpläne sinnvoll für den Vermögensaufbau. Wichtiger ist die Kontinuität als die Höhe des Betrags.
- Welche ETFs eignen sich am besten für Anfänger? Breite Welt-ETFs wie der MSCI World oder MSCI ACWI sind ideal, da sie eine breite Streuung bieten und relativ kostengünstig sind.
- Wie lange sollte ich mindestens investieren? Für einen erfolgreichen Vermögensaufbau sollte man mindestens 10 bis 20 Jahre investieren, um Marktschwankungen auszugleichen und den Zinseszinseffekt wirken zu lassen.
- Können Schwankungen am Aktienmarkt meinen Anlagebetrag gefährden? Kurzfristige Schwankungen sind normal, langfristig steigt der Markt jedoch meist. Eine breite Streuung mindert das Risiko erheblich.
- Wie sicher sind ETFs? ETFs sind grundsätzlich sicher, da sie eine Vielzahl von Aktien oder Anleihen bündeln und nicht auf einzelne Unternehmen setzen. Dennoch gibt es kein komplett risikofreies Investment.
